Доходы упали, а кредит остался — в такую ситуацию попали многие предприниматели во время пандемии. Кажется, что не обойдется без просрочек и высоких пеней. На самом деле есть четыре законных способа не платить кредит в период кризиса. О них рассказывают эксперты блога Билайн Бизнес.
Блог Билайн Бизнес — это журнал для предпринимателей. Бизнесмены и эксперты Билайн дают практические советы по управлению компанией, объясняют простым языком сложные законы и на живых примерах показывают, как привести свой бизнес к успеху.
Отсрочьте дату платежа: не платите по кредиту до полугода без последствий
Перенести платежи на будущее можно двумя способами: взять отсрочку или кредитные каникулы.
Отсрочка дается на 10–30 дней. За это время вам не начисляются пени и штрафы за неуплату кредита, а общий срок займа увеличивается на время отсрочки.
Берите отсрочку, если уверены, что найдете деньги на кредит в течение месяца. Например, у вас намечается важная сделка или должны оплатить крупный заказ клиенты, которые работают по постоплате.
Чтобы получить отсрочку, подайте заявку в банк. Приложите копию кредитного договора и документы, которые гарантируют выплату кредита в будущем, например договор, по которому партнеры перечислят вам нужную сумму.
Если вы понимаете, что крупной сделки в ближайшее время не предвидится, воспользуйтесь кредитными каникулами
Кредитные каникулы — это отсрочка на 1–6 месяцев. Вы не платите штрафы и пени, но вам начисляются проценты, которые нужно будет выплатить позже.
Процентная ставка на время кредитных каникул снижается до ⅔ от среднерыночного значения. Например, если среднерыночная ставка по кредиту для бизнеса — 12%, то вам будут начислять всего 8%.
Начинающие предприниматели могут дополнительно сэкономить на налогах. Если вы недавно зарегистрировали ИП, можете вплоть до года не платить УСН или патент. Подробнее об этой льготе эксперты Билайн рассказывают в статье «Налоговые каникулы для предпринимателей на старте бизнеса».
На кредитные каникулы могут подавать ИП, чей доход из-за пандемии снизился больше чем на 30% по сравнению с прошлым годом.
Чтобы получить кредитные каникулы, нужно подать заявление в банк. Дополнительно нужно будет расписать и подтвердить документами помесячный доход за предыдущий календарный год и за прошлый месяц текущего года.
Еще один способ облегчить жизнь в кризис — сократить расходы на аренду. О четырех способах платить меньше за офис или магазин читайте в статье «Как снизить арендную плату, если снимаете помещение у частника».
Рефинансируйте кредит: платите меньше по процентам
Если вы можете вносить хотя бы небольшие ежемесячные платежи, рефинансируйте кредит. Как это работает:
- берете в банке новый кредит под меньший процент;
- погашаете этими деньгами старый заем;
- выплачиваете новый по более выгодной ставке.
Рефинансировать кредит могут все предприниматели с хорошей кредитной историей. Если у вас есть задолженность или просрочки по другим кредитам, в рефинансировании, скорее всего, откажут.
Сейчас государство снизило ключевую процентную ставку до 4,5%, поэтому многие банки стали предлагать кредиты на более выгодных условиях — можно получить финансовую поддержку и не разориться на процентах
Реструктуризируйте долг: увеличьте срок кредита, чтобы уменьшить платежи
Если вы не хотите брать новый кредит, долг можно реструктуризировать — поменять условия займа. Обычно проценты оставляют неизменными, но увеличивают срок выплаты — вы будете платить меньшими суммами, но дольше. Сделать реструктуризацию могут все, у кого упал доход во время пандемии.
Чтобы оформить реструктуризацию, подайте заявку в свой банк. Приложите документы, подтверждающие падение доходов, например налоговую декларацию.
Чтобы быстрее вернуть доходы на прежний уровень, воспользуйтесь советами из статьи «Как наладить антикризисное управление на предприятии». В ней вы найдете пять методов эффективного менеджмента и шесть способов вернуть компанию к докризисным показателям.
Ищите новые способы заработка и экономии
Если способы снизить выплаты по кредиту не подходят, можно найти дополнительные источники дохода:
- Воспользоваться одной из трех бизнес-идей из статьи «Бизнес после пандемии». На них можно заработать до 400 000 тысяч в месяц — хватит и на выплату кредита, и на поддержку основного бизнеса.
- Поставить вендинговый аппарат, чтобы зарабатывать до 250 000 рублей в месяц. Как это сделать, читайте в статье «Вендинговые аппараты. Что продавать, чтобы заработать».
- Открыть пункт выдачи товаров для интернет-магазинов. Подробный план по открытию вы найдете в статье «Пункт выдачи интернет- заказов. Как открыть и сколько это стоит».
Еще больше идей для увеличения дохода ищите в блоге Билайн Бизнес, где эксперты делятся способами быстро поднять продажи и рассказывают, как сэкономить на неочевидных вещах.
Листайте дальше, чтобы перейти в блог Билайн Бизнес и узнать о рабочих способах справляться с кризисом и его последствиями.